Financiamento Imobiliário
Compare SAC e Price no seu cenário, veja quanto uma amortização extraordinária economiza em juros e os custos reais da compra — com o cronograma completo, mês a mês.
SAC ou Price: qual escolher?
No SAC (Sistema de Amortização Constante), você abate o mesmo valor do saldo devedor todo mês. As parcelas começam mais altas e caem ao longo do tempo — e, no total, você paga menos juros.
Na Tabela Price, as parcelas são fixas do início ao fim. A primeira parcela é menor que a do SAC — o que ajuda a caber na renda — mas os juros totais são maiores, porque o saldo devedor cai mais devagar.
O simulador mostra os dois lado a lado para o mesmo imóvel, mesma entrada e mesma taxa — a decisão fica visual.
O poder da amortização extraordinária
Todo valor extra que você abate do saldo devedor deixa de render juros para o banco pelo resto do contrato. Por isso, aportes que parecem pequenos geram economias enormes — especialmente nos primeiros anos.
Ao amortizar, você escolhe entre reduzir o prazo (mantém a parcela e quita anos antes — maior economia de juros) ou reduzir a parcela (alivia o orçamento mensal, mantendo o prazo). O simulador calcula o efeito exato de cada escolha.
Os custos que ninguém conta na visita
Além da entrada, a compra tem custos de cartório e imposto que somam tipicamente 4% a 5% do valor do imóvel: o ITBI (imposto municipal de transmissão, em geral 2% a 3%) e as despesas de escritura e registro (cerca de 1% a 2%, conforme a tabela de emolumentos do estado). O simulador soma tudo e mostra quanto você precisa ter em mãos na assinatura.
A taxa de juros sugerida é a média oficial do mercado publicada pelo Banco Central para o financiamento imobiliário a taxas de mercado — atualizada mensalmente. A simulação não substitui a proposta do banco (que inclui seguros obrigatórios e tarifas no CET), mas dá a régua para negociar.